Med kun halvdelen af alle små virksomheder, der overlever fem år eller længere, bør du tage alle forholdsregler for at beskytte væksten og succesen for din egen lille virksomhed.
Passende nok rapporterer halvfems procent af små virksomheder at have ejendoms- og ansvarsforsikring, ifølge en rapport fra National Association of Insurance Commissioners, og næsten halvdelen af små virksomheder har endda kommerciel bilforsikring.
Men den samme undersøgelse rapporterer en bekymrende statistik: kun 22% af små virksomheder har nøgleperson livsforsikring, selvom 71% af de adspurgte ejere eller ledere er enige om, at deres virksomhed er stærkt afhængig af en eller to nøglepersoner. Endnu færre små virksomheder har nøglepersoners handicapdækning.
Dette tilsyn kan gøre små virksomheder sårbare over for store tab og endda total fiasko i tilfælde af en ulykke.
CROWNWAY COMPANYtror harnøgleperson livsforsikring er en klog beslutning.
Hvad er nøglepersonsforsikring?
Nøglepersonsforsikring (nogle gange omtalt som nøglemandsforsikring) er en type forsikring, som en virksomhed kan tegne på en medarbejder, hvis alt for tidlige død eller invaliditet ville hæmme virksomhedens succes betydeligt.
Nøglepersonforsikring adskiller sig fra den typiske livsforsikring, der købes af en person for at dække sig selv eller en man holder af. Nøglepersonpolitikker ejes normalt af den virksomhed, hvor en person arbejder, og bruges til at gavne virksomheden frem for den enkeltes familie.
Hvorfor har din lille virksomhed brug for nøglepersonsforsikring?
Større virksomheder har muligvis ikke brug for nøglepersonforsikring, fordi vægten af deres succes har en tendens til at være mere jævnt fordelt på adskillige ledere og medarbejdere, hvoraf mange kan træde til for at udfylde rollen som en nøgleperson, der er død eller uventet blevet invalideret.
På den anden side er små virksomheder bygget på skuldrene af nogle få mennesker, hvis ikke kun en eller to. Det pludselige tab af en af disse personer er meget mere tilbøjelige til at bringe hele virksomheden ud af-balance, hvad enten det er på grund af tab af omsætning, øget kontrol fra aktionærer eller udfordringer med kontinuitet og logistik.
Undtagelsen her er, når en lille virksomhed kun omfatter én medarbejder - dig. Hvis du er den eneste person i din virksomhed, bør en personlig livsforsikring være tilstrækkelig til at kompensere din familie.
Hvem tæller som en nøgleperson i din virksomhed?
Kort sagt er en nøgleperson enhver, hvis fravær ville få din virksomhed til at gå i stå eller opleve et betydeligt tab. Denne person passer måske til en af disse beskrivelser:
*En ejer, der ønsker at optage et SBA-lån
*En stifter eller medstifter-, hvis omdømme eller navn er knyttet til virksomheden
*En top performer, hvis kunder måske tager deres forretning et andet sted hen
*En ejer, der har deres hænder i mange dele af virksomheden, og hvis indgående kendskab til virksomheden ville være uerstattelig
Hvor meget nøglepersondækning har din virksomhed brug for?
Nøglepersonforsikringer kan variere i dækning, men den pålydende værdi vil ofte ligge mellem fem og ti gange den dækkede medarbejders arbejdsindkomst. For at nøjes med et tal skal du først bestemme den procentdel af indkomsten, som denne nøglemedarbejder bidrager med til virksomheden. Gang derefter med den tid, du forventer, at du skal finde en passende erstatning.
Du kan estimere, hvor længe du har brug for dækning på denne person ved at beregne, hvor mange år de har tilbage før deres forventede pensionsdato, og derefter vælge en livsforsikring, der varer indtil denne dato.
Som ejer af en lille virksomhed er det din opgave at beskytte din virksomhed og dine medarbejdere, og en måde at gøre det på er at forhindre unødvendige omvæltninger efter uventede ulykker. Ved at forsikre ikke kun din virksomhed, men også de mest afgørende personer i din virksomhed, kan du undgå overdreven turbulens.
Alle har brug for beskyttelse, ikke kun fra sig selv, men også fra virksomheder, samfund og lande. Dette kan være mere stabilt fra lille til stor, få en bedre atmosfære for at yde et større bidrag.